数字人民币是新的支付宝吗？

今年两届会议期间，多位代表和委员就数字人民币的发展提出了建议，包括推动数字人民币跨境支付应用、在多个城市开展试点等。

在政府工作报告中，“数字”一词也多次出现，“建设数字中国”、“加强数字政府建设”等目标令人印象深刻。

自去年深圳成为数字人民币试点后，苏州、上海、北京等城市也纷纷试点数字人民币。

在不久的将来，越来越多的人将使用这种新的货币形式进行购物和消费。

什么是数字人民币，这个新概念的投资风口在哪里，赶紧来了解一下吧！

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什么是数字人民币

数字人民币由央行推出，专业名称为DC/EP（Digital Currency/Electronic Payment），中文名称为“数字货币和电子支付工具”。

从数字货币的角度来看，数字人民币是流通现金（M0）的替代品，其功能等同于纸币和硬币，但形式是数字化的。

简单地说，数字人民币是法定货币的一种数字化形式。 中国是世界上第一个发行国家数字货币的主要经济体。

我们把数字人民币放在手机里，就跟我们拿着实体钱包，往里面存现金一样。

数字人民币属于现金，放在钱包里不会产生利息。 除非我们把它存入银行，否则它会像当前的货币一样产生利息。

由于数字人民币也是现金，所以把它变成纸币的过程不叫取现，只是一种不同的持有形式，所以不需要支付手续费。

在可预见的未来，数字人民币将与纸币长期共存。

数字人民币具有扫码支付、汇款、收付、碰触四大功能。

【扫码支付】类似于微信支付和支付宝。 而【Touch】又叫双离线支付。 当人们使用数字人民币时，他们不需要网络或银行账户。 只要两部手机都装有DC/EP数字钱包，就可以使用【一触】实现转账功能。 该功能基于智能手机的NFC（近场通信）模块和银联的标签支付技术。

那么，使用数字人民币有什么好处呢？

首先，支付速度更快。

数字人民币的使用只有付款人和收款人，不需要银行、银联、第三方支付机构等第三方平台处理，就像使用纸币一样。

第二，不需要互联网。

数字人民币的一触功能是基于智能手机的NFC功能实现的，即使付款人和收款人没有网络也可以完成支付。 当然，如果手机没电了，数字元就不能用了。

第三，隐私性好。

商家和第三方平台无权获取消费者的身份信息和支付数据，可以保护隐私。

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数字人民币与微信、支付宝的区别

很多人可能会有疑问：我们天天用微信和支付宝支付。 这些不是数字人民币吗？ 或者数字人民币只是一种新型的支付宝？

从支付方式来看，数字人民币与微信、支付宝没有太大区别，但本质上并不是一个一维的东西。

微信和支付宝是金融基础设施。 一般来说，它具有钱包的功能，既可以存放银行存款货币，也可以存放数字人民币。

数字人民币是一种支付工具比特币能在银行兑换人民币吗，钱包里的钱，相当于用一把电子货币直接支付给商家。

区别如下：

1.商家不能拒绝

支付宝或者微信里的钱，商家可以说，我这里只收现金，不收支付宝和微信。

数字人民币是流通的法定货币，具有无限法偿。 和纸币、硬币一样，商家拒收可以报警，因为拒收现金是违法的。

无限的法律赔偿

所谓无限法定赔偿，是指具有无限的法定支付能力，无论支付金额多少，无论支付性质如何，即是购买商品、支付劳务、清偿债务、支付税收等。验收不得拒绝。

2. 收款人线下支付

支付宝或微信的线下支付是“付款人在线下，收款人在线”的方式。 这种情况经常出现在收款人用二维码扫描器扫描我们的支付码的时候。 此时，收款人在线。

数字人民币是一种先记录后支付的方式。 双方不需要在线。 通过NFC技术，双方只需拿出装有数字人民币钱包的手机，【触碰】即可实现支付。

3.交易溯源

数字人民币拥有独立的账本体系，所有交易均可追溯。 你付款后，资金的流向被一一记录下来。 遇到违规问题，可直接追本溯源，寻找资金来源。 支付宝里的钱只是一串数字，跟现钞一样无法追溯。

虽然数字人民币与微信和支付宝有本质区别，但在实际支付过程中，两种方式的体验并没有太大区别。 数字人民币是对支付方式的重要补充，不能替代某种支付方式。

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推广数字人民币的意义

既然对我们来说，数字人民币的使用体验与支付宝类似，那么央行为什么要大力发展和推广数字人民币，其意义何在？

首先，使用数字人民币可以降低货币发行和使用的成本。

与传统纸币相比，使用数字人民币不需要印钞纸、油墨和印钞机，降低了发行成本，避免了废旧人民币回收的高额成本，同时减少了运输和抗伪造。 和维护成本。

其次，使用数字人民币可以打击犯罪。

数字人民币具有可控的匿名性。 与支付宝、微信支付等第三方支付不同，DC/EP具有与纸币现金相同的匿名特性，但不同于纸币现金的完全匿名性，DC/EP的匿名性是有限的。 可控的。

由于每个交易环节都需要央行数字货币系统的确认，理论上DC/EP从发行到提款所经历的每个节点都会被记录下来，每个节点产生的信息都会加密并匿名向公众公开，充分保护用户隐私。

但由于央行拥有全量的DC/EP数据，可以查看DC/EP的所有信息和数据，可以实现对DC/EP非法资金流向的全方位追溯和跟踪。

第三，使用数字人民币可以促进人民币国际化。

在未来的国际贸易中，持有数字货币的用户可以直接进行交易。 数字货币可以降低跨境汇款清算的成本和时间，为设计新型跨境银行间支付清算体系提供依据，助力人民币走出去。

央行货币研究所所长穆长春曾表示，央行发行数字货币的首要目的是维护货币主权。

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数字人民币与其他数字货币的区别

说起数字货币，大家的第一反应可能是比特币或者Facebook计划推出的Libra。

但是，与这些所谓的数字货币不同的是，我国央行推出的数字货币是有国家信用背书的，可以说是电子版的人民币。

因此，央行数字货币是合法的。 更重要的是，有了国家背书，央行数字货币的价值会更加稳定。

比特币没有任何价值基础，除比特币外，不同机构可以发行各种空气币或山寨币，不享有任何主权信用保证。 今天卖 50,000 美元，明天就值 50 美分。 没有办法保证币值的稳定，也不可能成为有效的支付工具。 央行数字货币是法定货币，其有效性和安全性无法与比特币这种虚拟商品相提并论。

马斯克此前青睐一种名为狗狗币 (DOGE) 的虚拟货币。 他曾将自己的 Twitter 个人资料更改为 Dogecoin 的首席执行官。 没想到后来话题一转，说狗狗币的问题是狗狗币持仓太集中，支持大佬抛售，狗狗币暴跌。 一个人的一句话可以操纵市场，导致狗狗币的价格暴涨暴跌。 只有他自己配得上这把镰刀，其他人都是镰刀下的韭菜。

看看下图狗狗币的价格波动曲线，就知道其背后的非理性操作有多么疯狂。 对比特币等虚拟货币感兴趣的同学可以参考Clover老师写的一篇文章：

虚拟货币单日跌幅超5%已是家常便饭

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数字人民币的投资机会

数字人民币的产业链可分为发行层面、交付层面和流通层面，其中也蕴含着投资机会。

以下仅举几个例子，不构成投资建议：

广电运通（002152）正在积极研发数字货币在自助设备上的发行和兑换、数字货币钱包以及数字货币在闸机和自助售货机上的应用场景。 属于数字货币钱包业务和产业链上的传统机器。 装修业务。 新大陆（000997）积极参与各种数字货币场景的设计与实施。 在深圳数字货币红包公示试点中，广泛使用新大陆智能支付终端，实现线下消费环境与数字货币的无缝对接。 产业链流通层面的业务。 拉卡拉（300773）是目前仅有的两家与央行数字货币研究所签署战略合作协议的第三方支付公司之一，未来潜力巨大。

基金方面，目前国内还没有ETF或者数字货币相关的基金比特币能在银行兑换人民币吗，但是相信随着数字人民币的推进，相关的ETF是可以期待的。

未来，数字人民币不仅可以延伸到更多的零售场景，还可以迎接新技术的挑战。

5G时代，无人驾驶汽车、物联网设备、工业互联网将得到广泛应用，物与物之间的交易需求将不断增加，而目前的货币和金融体系无法满足这些需求。

数字人民币可以帮助数据平台、金融企业以及上下游产业链各方优化资源配置，提高运营效率，降低运营成本。

还要对新事物保持好奇，积极拥抱，积极寻找投资机会。

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